신용카드는 개인의 신용을 바탕으로 먼저 결제를 진행하고 일정 기간 후에 변제하는 금융 수단입니다.
현재 계좌잔액 내에서만 결제 가능한 체크카드와 달리 고액 결제도 할부 기능을 활용하면 부담을 줄이며 소비를 유연하게 조정할 수 있어요.
이에 따라 할부 결제, 연회비, 전월실적 등 체크카드와는 다른 용어들이 있는데요,
최근 금융사들은 신용카드 발급 연령이 낮아지는 현상을 따라가기 위해 경제생활을 처음 시작하는 고객들도 사용하기 좋은 신용카드를 출시하고 있습니다.
신용카드 발급조건
개인의 신용을 담보로 사용하는 신용카드, 나도 신용카드 발급받을 수 있을지 궁금하신가요?
카드사는 고객이 카드결제대금을 지불할 능력이 있는지 따져봅니다.
크게 3가지로 나누어 볼 수 있어요.
첫째! 만 19세 이상이어야 해요
신용카드는 일정한 신용도가 있는 만 19세 이상의 민법상 성년이며, 본인여부가 확인되는 사람에게 발급이 가능해요. 단, 정부나 지방자치단체의 정책적 필요성이 있는 경우에는 미성년자도 신용카드를 발급받을 수 있어요.
둘째! 신용점수 기준 통과하기
일반적으로 신용점수가 NICE평가정보 기준 680점 이상,KCB 기준 576점 이상이어야 해요.
NICE는 상환 이력에 가능 높은 점수를 줘요, 부채 수준의 비중도 커서 대출 금액이 많거나, 신용카드 값을 연체한 적 있다면 점수가 떨어질 수 있어요.
KCB는 고객이 장기 연체를 한적 있는지 아닌지에 따라 평가 항목의 기준이 달라져요.
내가 받은 대출, 사용하는 신용카드는 달라도 평가 기준에 따라 신용점수가 서로 다르게 나올 수 있어요.
셋째! 능력 증빙하기
일정 수준 이상의 꾸준한 소득이 있음을 증빙해요.
카드사 별로 카드결제대금 지불능력을 판단하는 기준은 조금씩 차이가 있어요.
연령과 신용점수 기준을 충족했더라도 신용카드를 이용한 카드론으로 자주 대출받거나 연체가 있다면 추가 발급이 어려울 수 있어요 반대로 계좌 평균잔액, 예적금, 보험, 펀드와 같은 금융상품 납입액 등을 기준으로 대학생이거나 무직자도 발급이 가능할 수 있어요.
신용카드의 득과 실
1.다양한 각종 혜택
체크카드와 대비 신용카드는 결제 혜택이 다양해요.카드에 따라 연회비를 지불해야 하지만 전월실적 충족 시 그 이상의 금액을 할인 또는 적립 받을 수 있어요.
요즘은 신용카드 사용자가 본인의 소비 습관에 맞는 쇼핑, 외식, 영화, 공연 등 다양한 분야의 할인 혜택을 원하는 비율로 조정해 제공받을 수 있어요
2.유연한 지출계획
일시불과 할부 구매가 자유로워요. 자금 사정에 따라 큰 금액의 지출이 필요한 경우
신용카드 할부개월을 조정하여 지출계획을 세울 수 있어요.
편리한 신용카드 이런 위험도 있어요
신용카드는 체크카드와 달리, 내 계좌에 당장 돈이 없어도 3개월, 길게는 몇 년에 걸쳐 나눠 낼 수 있어요.
돈이 바로 빠져나가지 않기 때문에 재산이 줄어드는 걸 인식하기 어려워요.
신용카드는 일종의 빚이에요, 카드 대금을 제때 내지 못하면 연체 이자도 내야 하고 신용 점수도 떨어져요.한번 떨어진 신용점수는 쉽게 오르지 않고, 계속 떨어지면 신용불량자가 될 수 있어요.
과하면 뭐든 독이 되지만,계획적으로 사용하면 도움이 될 수 있는 신용카드!
현명한 소비로 실 보다는 다양한 혜택을 누리는 카드생활 할 수 있기를 바랄게요.
2030 실질적 신용카드 추천 5가지
1. 실적 부담 없이 할인받는 똑똑한 소비 – 토스뱅크 하나카드 Wide
토스뱅크 하나카드 Wide는 별도의 전월 실적 조건이 없어, 누구나 부담 없이 사용할 수 있는 점이 가장 큰 특징입니다.심지어 전월 사용 금액이 0원이더라도 기본 1% 할인 혜택을 받을 수 있는데요.
일부 지정된 가맹점에서는 최대 2%까지 할인이 가능해 더욱 실속 있게 활용할 수 있답니다. 이 카드의 진가는 일상 소비 영역에서 더욱 빛을 발합니다.
음식점, 편의점, 배달앱, 온라인 쇼핑 등 자주 찾는 생활 밀착형 가맹점에서 자동으로 혜택이 적용되기 때문에, 지출 항목이 다양하거나 소액 결제가 많은 20대, 30대에게 잘 맞는 카드입니다. 특히 주목할 만한 점은 할인 혜택의 월 최대 한도가 무려 10만 원이라는 사실입니다.
일반적인 카드의 할인 한도보다 훨씬 넉넉한 수준이라, 자주 쓰는 분들에게도 전혀 부족함이 없는데요.
실적 채우기 위해 억지로 소비할 필요도 없고, 계획적인 소비만으로도 충분히 혜택을 누릴 수 있기 때문에 가성비가 매우 뛰어나다고 할 수 있겠습니다.
2. 내 소비 스타일을 알아서 분석 – 삼성카드 iD ON
삼성카드 iD ON은 소비자의 지출 패턴을 분석해 자동으로 혜택을 제공해주는 똑똑한 카드입니다.
카페, 배달앱, 델리 카테고리 중 본인이 가장 많이 사용하는 영역을 자동으로 인식하고, 해당 영역에 대해 무려 30% 할인 혜택을 제공해주는데요.
별도로 카테고리를 설정할 필요 없이 시스템이 알아서 적용해주기 때문에 매우 간편하답니다. 일상 생활 속에서도 혜택이 풍부하게 주어집니다.
지하철, 버스, 택시 등 대중교통은 물론이고, SKT나 KT 같은 통신비, 그리고 넷플릭스나 멜론과 같은 스트리밍 서비스 이용 시에도 10% 할인을 받을 수 있습니다.
이외에도 네이버페이, 카카오페이, 쿠팡 등 주요 간편결제 수단을 사용할 경우 3%의 추가 할인도 적용되는데요.
요즘처럼 모바일과 온라인 결제가 많은 시대에 정말 안성맞춤인 카드입니다.
3. 매달 나가는 고정비를 확실하게 줄이는 – 신한카드 Mr.Life
신한카드 Mr.Life는 생활 속 고정 지출을 스마트하게 절감하고 싶은 분들을 위한 맞춤형 카드입니다.
전기요금, 가스비, 통신비 등 매달 빠져나가는 공과금 항목에 대해 10% 할인이 제공되기 때문에 실질적인 가계 절약 효과를 기대할 수 있는데요.
특히 공과금 할인 혜택은 여느 카드에서는 보기 힘든 기능이라 더욱 눈에 띕니다. 뿐만 아니라, 오전 9시부터 오후 9시 사이에는 편의점, 병원, 약국, 세탁소 등 일상적으로 방문하는 장소에서도 10% 할인이 적용되며, 주말에는 대형마트나 주유소에서도 할인을 받을 수 있어 활용도가 굉장히 높습니다.
평일과 주말, 고정비와 변동비 모두에서 고르게 혜택을 챙길 수 있어 ‘생활 밀착형 카드’라는 표현이 딱 어울리는 구성이라 볼 수 있습니다.
4. 라이프스타일을 반영한 젊은 감성 카드 – KB국민 청춘대로 톡톡카드
KB국민 청춘대로 톡톡카드는 20대, 30대의 감성과 소비 패턴을 제대로 겨냥한 카드입니다.
출퇴근길 대중교통 이용, 휴대폰 요금 납부, 그리고 스타벅스 커피 한 잔까지, 일상 속 자주 이용하는 항목에서 5% 청구할인을 제공해주고 있습니다.
게다가 영화 예매 시에는 CGV나 롯데시네마 모두에서 무려 35%의 할인을 받을 수 있어 영화관을 자주 찾는 분들에겐 정말 유용한 카드입니다. 해외 직구나 여행을 즐기는 분들에게도 안성맞춤인데요.
해외 가맹점 이용 시 1%의 청구할인이 적용되어 실질적인 부담을 덜 수 있습니다.
라이프스타일 전반을 아우르며 교통, 통신, 여가까지 고루 챙겨주는 이 카드는 다양한 혜택을 한 번에 누리고 싶은 분들에게 좋은 선택이 될 수 있습니다.
5. 온라인 중심 소비에 최적화된 카드 – 우리카드 NU Uniq
우리카드 NU Uniq는 온라인 소비에 특화된 혜택 구성을 갖춘 카드입니다.
배달의민족, 요기요 등 배달앱이나 쿠팡, 마켓컬리 같은 주요 온라인 쇼핑 플랫폼에서도 10% 청구할인을 제공해주기 때문에, 집콕족이나 1인 가구 소비자들에게 특히 인기가 많은 카드입니다.
이와 함께 스타벅스나 이디야처럼 많은 사람들이 즐겨 찾는 커피전문점에서도 10% 할인이 적용되며, 하루 한 잔의 커피를 일상처럼 소비하는 분들에게 실속 있는 혜택을 안겨줍니다. 교통비와 통신비도 빠지지 않습니다.
지하철, 버스와 같은 대중교통 이용이나 이동통신요금에서도 할인 혜택이 적용되고, 해외 결제 시에는 1.5%의 청구할인까지 가능하답니다.
디지털 환경에 익숙하고 온라인 중심의 소비 패턴을 가진 MZ세대에게 이보다 더 잘 어울리는 카드는 없다고 할 수 있습니다.